Bild: KI-generiert
Die meisten Menschen beurteilen Verletzungen nach ihrer Schwere. Das ist verständlich. Wer von einem schweren Verkehrsunfall, einer Krebserkrankung oder einer Querschnittslähmung hört, erwartet gravierende Folgen. Wer dagegen von einem ausgeschlagenen Schneidezahn, einer verletzten Daumensehne oder gelegentlichen Schwindelanfällen erfährt, eher nicht.
Die sichtbare Verletzung
Ein Berufstrompeter verlor nach einem Sturz einen Schneidezahn. Für die meisten Menschen wäre das ein schmerzhafter Zahnschaden gewesen. Für ihn stellte sich eine andere Frage. Über viele Jahre hatte er eine Fähigkeit entwickelt, die für Außenstehende kaum sichtbar ist. Seine Sorge galt nicht dem Zahn selbst, sondern der Möglichkeit, dass etwas beeinträchtigt sein könnte, das die Grundlage seines Berufs bildete.
Ähnlich erging es einem Feinmechaniker nach einem Skiunfall. Die verletzte Daumensehne wurde operiert, die Hand war anschließend alltagstauglich und aus medizinischer Sicht verlief die Geschichte erfreulich. Beruflich sah die Situation anders aus. Mehrere Jahre Ausbildung, Berufserfahrung und eine Werkmeisterausbildung hatten zu einer Spezialisierung geführt, deren Wert von einer Fähigkeit abhing, die plötzlich nicht mehr uneingeschränkt vorhanden war.
Ein Solaranlagenmonteur Anfang dreißig war selbstständig und beschäftigte einen Helfer. Gemeinsam mit seiner Frau hatte er ein Eigenheim gekauft, umgebaut und finanziert. Das Unternehmen entwickelte sich erfreulich, die Auftragslage war gut und der gemeinsame Sohn war zwei Jahre alt. Wie bei vielen Familien beruhte die gesamte Planung auf einer Annahme, die so selbstverständlich erschien, dass niemand über sie nachdachte: dass er auch morgen noch jene Arbeit verrichten würde, die er gestern verrichtet hatte.
Nach einem Scooterunfall blieben von einem Schädel-Hirn-Trauma vor allem gelegentliche Schwindelanfälle zurück. Für sich betrachtet wirkt diese Folge zunächst wenig dramatisch. Aus der Perspektive eines Menschen, der täglich auf Dächern arbeitet, entsteht ein anderes Bild. Plötzlich ging es nicht mehr nur um eine gesundheitliche Einschränkung, sondern um Aufträge, Einkommen, Kredite, ein Unternehmen und die wirtschaftliche Stabilität einer jungen Familie.
Die unsichtbare Sorge
Der Trompeter sprach nicht über seinen Zahn, der Feinmechaniker nicht über seinen Daumen und der Solaranlagenmonteur nicht über seinen Schwindel. Die eigentliche Sorge galt Fähigkeiten, die über viele Jahre entwickelt, verfeinert und täglich genutzt worden waren, bis sie irgendwann so selbstverständlich erschienen, dass man kaum noch über sie nachdachte.
Im Gespräch fragen wir deshalb oft nicht zuerst nach der Verletzung, sondern nach ihren möglichen Folgen. Was würde passieren, wenn genau diese Fähigkeit dauerhaft nicht mehr zur Verfügung stünde? Welche Tätigkeiten wären nicht mehr möglich? Welche Auswirkungen hätte das auf Beruf, Einkommen, Unternehmen oder Familie?
Die Antworten beginnen meist unspektakulär und enden oft überraschend. Aus einem Schneidezahn werden plötzlich Jahre musikalischer Ausbildung. Aus einer Daumensehne eine hochspezialisierte berufliche Tätigkeit. Aus gelegentlichen Schwindelanfällen werden Aufträge, Kredite und die wirtschaftliche Zukunft einer jungen Familie.
Die Frage dahinter
Berufsunfähigkeitsversicherung und Grundfähigkeitsversicherung beschäftigen sich letztlich mit derselben Frage. Die eine betrachtet die Folgen einer verlorenen Fähigkeit für den konkret ausgeübten Beruf. Die andere die Fähigkeit selbst.
Die entscheidenden Fähigkeiten eines Menschen erscheinen ihrem Besitzer meist völlig selbstverständlich.
Ihr wahrer Wert wird oft erst sichtbar, wenn sie es nicht mehr sind.
Alle Menschen sind klug. Manche vorher. Alle nachher.
Wenn Sie Klarheit wollen
Wir sehen uns nicht nur an, ob eine Berufsunfähigkeits- oder Unfallversicherung besteht, sondern auch, welche Fähigkeiten dahinter tatsächlich abgesichert sind und wo eine Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll ergänzt. Gerade weil die eigenen Fähigkeiten so selbstverständlich wirken, wird ihr Verlust oft erst im Ernstfall zum echten Problem.
Rufen Sie uns an oder schicken Sie uns ein Mail, wenn Sie wissen möchten, welche Ihrer Fähigkeiten heute schon abgesichert sind.
